การลงทุนแบบ DCA โดย พี่ Theenuch Waraphan

ตอนที่ 1

(โพสนี้…ยาวมาก..บอกเลย!..
แต่ก็ดีมาก…ไม่อ่านเสียดายแย่ ^^)
.
สังเกตเห็น หน้งสือ…”หนทางรวย” เต็มไปหมด
.
“ความรวย” หรือ “เงินล้าน”
คงเป็น “สุดยอดความปรารถนาร่วมกัน” ของคนส่วนใหญ่
.
แต่…ถ้าอ่านแล้ว “ไม่ลงมือทำ” ก็ไม่เกิดผลใดๆ

***************************

เมื่อวานไปธุระที่ รพ.ศูนย์มะเร็งคลองสิบ
ที่ทำงานสุดท้ายก่อนลาออก
.
เสร็จธุระ ก็แวะหาคุณหมอที่สนิทกัน
ช่วงบ่ายไม่มีคนไข้แล้ว…คุณหมอเคลียร์แฟ้ม
และวางแผนการรักษาสำหรับคนไข้นัดอยู่
.
คุณหมอวางมือจากทุกสิ่ง ชวนไปนั่งคุยในห้อง
(คุณหมอผู้หญิงนะคะ ☺️)
.
แล้วเล่าเรื่องหุ้นแต่ละตัวที่ถือมายาวๆ
ตั้งแต่เมื่อครั้งที่เราแนะนำให้ทยอยสะสม
ทั้งหุ้นปันผล และทั้งกองทุนดัชนี SET 50
.
ซึ่งก็กำลังจะได้ปันผล
ที่ผ่านมาคุณหมอเยี่ยมมาก…
นำปันผลไป รีอินเวสท์ ตามที่ได้แนะนำไว้ตลอด
.
คุณหมอท่านนี้ไม่ได้ขึ้นเวร รพ.เอกชน
เสาร์-อาทิตย์ ก็ได้กลับไปใช้เวลา
กับพ่อแม่ที่บ้านต่างจังหวัดอย่างเต็มที่
.
ปกติ ก็ไม่ค่อยใช้เงินเปลืองอยู่แล้ว
พอพอร์ตหุ้นและกองทุนค่อยๆ โตขึ้น
เลยยิ่งมีกำลังใจออมยิ่งขึ้นอีก…คุณหมอว่างั้น 👍

**********************

มีความสุขตาม ที่ได้เห็นรอยยิ้มสดใส
และได้นั่งฟังเสียงใสๆ ของคุณหมอที่น่ารักท่านนี้
.
“คุณหมอโอ๋_พญ.อรจิต กำเนิดทอง”
“นางฟ้าในใจคนไข้” และ “นางฟ้าในใจเรา”
คุณหมอโอ๋น่ารักนุ่มนวล ดูแลใส่ใจคนไข้ดีมาก
“งาม” มาจากข้างในเลยจริงๆ พ่อแม่คุณหมอเลี้ยงมาดีมาก ♥️

**********************

(กลับมา)
อยากเปรียบเทียบการสะสมหุ้น
หรือ กองทุนแบบ DCA
คือซื้อไปเรื่อยๆ อย่างมีวินัย
.
เหมือนการสร้างบ้านสักหลัง
ไว้อยู่ตอนเกษียณ…ที่ค่อยๆ สร้างไปเรื่อยๆ
.
พอถึงหน้างานเทฐาน ตั้งเสา ขึ้นโครงหลังคา เทพื้น ฯลฯ
เราก็ทยอยซื้อของมาทำไปเรื่อย
.
ถึงวันนึง…บ้านก็เสร็จสมบูรณ์
…………………..

แต่…ถ้าเจ้าของบ้าน perfectionist
มัวต่อราคาวัสดุก่อสร้างให้ได้ถูกที่สุด
ถ้าไม่ได้ถูกสุด…ของช่วงเวลานั้น
จะรู้สึกเสียเปรียบ
เลยไม่…แม้แต่จะลงเสาเข็ม
.
สุดท้ายกำเงินรอ…รอไป รอมา
เผลอเอาเงินไปใช้อย่างอื่นหมด
(ไม่รู้ด้วยซ้ำ…ว่าหมดไปกับอะไร)
.
รู้ตัวอีกที…จะเกษียณอยู่แล้ว
ไม่มีบ้านอยู่เป็นหลักเป็นแหล่ง
.
บางคนกำเงินสดไว้
แต่ราคาวัสดุก่อสร้าง
ก็ขึ้นไปตามภาวะเงินเฟ้อ….
เงินเท่าเดิม ก็ซื้อของได้ไม่พอสร้าง
.
เหมือนๆ หุ้นเติบโตหลายๆ ตัว
ที่ราคาขึ้นไปไหนต่อไหน
หลายๆ คนบอกซื้อไม่ลง
เสียดาย…ตอนถูกๆ ไม่ซื้อ
(หรือ บางคนก็ไม่มีเงินซื้อ
เพราะไม่เคยมีเงินเก็บ เงินออม)
………………..

สู้ลงมือทำ ลงมือสร้างบ้าน
(สะสมเงินในหุ้น หรือกองทุน)
ไปเลย…ไม่ดีกว่าหรือ?
เริ่มเร็ว…ก็เห็นผลเร็ว
………………..

การลงทุนระยะยาวก็เหมือนการสร้างบ้าน
ที่เรามีเป้าหมายว่า จะสร้างให้เสร็จทั้งหลังไว้อยู่อาศัย
.
ถ้าเราสร้างบ้านอยู่จริงๆ เราคงไม่รอซื้อวัสดุก่อสร้างให้ได้ถูกที่สุดหรอก
.
การสะสมหุ้น หรือกองทุนทุนระยะยาว…ก็เช่นกัน
ถ้าไม่เริ่ม มัวแต่รอจับจังหวะตลาด หรือ เริ่มแต่วินัยไม่สูงพอ
มัวแต่ซื้อๆ ขายๆ…ก็ไม่ไปไหนเสียที
.
มีวินัย ซื้อถัวเฉลี่ยไปเลยทุกเดือน (DCA)
ไม่ต้องจับจังหวะตลาด (ว่าที่จริง….ไม่มีใครทำได้แบบ absolutely ถูกจังหวะ…คือ “ซื้อถูกสุด ขายแพงสุด”ได้ตลอดหรอก )
.
ซื้อถัวเฉลี่ยสม่ำเสมอ…หากหุ้นลง…เงินจำนวนเท่าเดิม
ก็ยิ่งสะสมหุ้น /หน่วยลงทุน…ได้จำนวนมากขึ้น

**************************

ผู้เขียนลาออกจากงานมา 5 ปี
.
ทุกวันนี้ เมื่อพบเจอคนที่เคยรู้จัก
เคยแนะนำให้วางแผนการเงิน
.
พบว่า….
.
แบ่งได้เป็น…สองกลุ่มใหญ่ๆ…ชัดเจนมาก
.
กลุ่มแรก…ลงทุนทันที (หรือ เกือบจะทันที…ที่ได้รับการแนะนำ)
ผ่านมา 3-5 ปี เจอกันอีกครั้ง
ก็ยิ้มร่ากระโดดเข้าใส่…ก็มีเรื่องเล่านี่ฮะ !
………………..

อีกกลุ่ม….ก็ตรงข้าม
ถ้าถามถึงว่า เริ่มออม เริ่มลงทุน หรือยัง?
กลุ่มนี้จะเบือนหน้าหนี…ดูไม่ค่อยอยากคุยกับเรา
.
หรือหากคนที่เปิดใจคุย
ก็เล่าวนๆ อยู่เหมือนเมื่อหลายปีก่อนว่า….
.
ไม่รู้จะเริ่มยังไง…คิดว่าตัวเองมีเงินน้อยเก็บไปก็เท่านั้น…ไม่น่าจะส่งผลให้ชีวิตดีขึ้น
.
เลยไม่มีแรงจูงใจที่จะเก็บออม/ลงทุน
.
ชีวิตก็เลยเหมือนเดิม…เหมือนเมื่อ 3-5 ปี ก่อน
เวลาที่ผ่านไป…ไม่ได้มีอะไรงอกเงย…ขึ้นมาเลย
………………

บอกเลย…สองกลุ่มนี้….

– ความฉลาด ไม่ต่างกันมาก
– เงินตั้งต้นไม่ต่างกัน หากจะออม จะลงทุน
ต้องอดออมบ้าง และค่อยๆ สะสมไป
.
แต่…สิ่งต่างมากที่สุด คือ….
กลุ่มนึง “ลงมือทำอย่างพยายาม”
แต่…อีกกลุ่ม “เพียงแค่ปรารถนาอยากรวย..แต่ไม่ลงมือทำ”

*************************

เสียดาย…..
.
เสียดายอะไร?
.
ตัวเราเองนั้น….ไม่รู้สึกเสียดาย
“เวลา” ที่เคยตั้งใจแนะนำใครๆ เมื่อวันก่อน
.
จนถึงวันนี้ ก็ยังพยายามเขียนเรื่องการประหยัด
การออม การลงทุนให้งอกเงยอยู่เนืองๆ
.
ยืนยันจะเขียนเตือนต่อไป
อ่าน 100 คน รู้สึกดี อยากเริ่มต้น 10 คน
ลงมือทำจนสำเร็จ 1 คน…ก็โอเคละ
…………………

แต่…แค่เสียดายแทน…ที่เวลาตั้ง 3-5 ปี
ไม่ข่วยอะไร “คนกลุ่มหลัง” ที่เล่าถึงข้างต้นเลย
…………………

คุณ…ที่กำลังอ่านบทความนี้อยู่ล่ะ
นับจากวันนี้ ไปอีก 3 ปี 5 ปี
อยากจะเป็นแบบ “กลุ่มแรก” หรือ “กลุ่มหลัง”

**************************

วันหยุดยาว…หากใครไม่ได้ไปเที่ยวไหน?
อาจเป็นโอกาสในการทบทวน…ตามบทความนี้
…………………..

อยากบอกว่า…
“ความรู้สึกมั่นคงจากข้างใน”
ที่เกิดจาก…
.
“ภาวะที่เรารู้ว่า…วันนี้…เรามีเงินออม
เรามีความมั่นคงตามอัตภาพ
.
เมื่อเทียบกับวันก่อน…วันที่เราไม่มีอะไรเลย”
(มีแต่วินัย…กับใจสู้สุดๆ…มีแค่นั้นจริงๆ)
………………….

เป็นความสุข สงบจากข้างใน
ลึกซึ้งเกินจะอธิบาย…ไม่ลอง…ไม่รู้…ต้องลองเองค่ะ ☺️

*********************************

หมายเหตุ –

นำความรู้เรื่องกองทุนดัชนีมาฝากค่ะ
…………….

รวยอัตโนมัติด้วยกองทุนดัชนี

ตอนที่ 2

ยินดีเป็นสะพาน…ทอดไปสู่
หนทางแห่งโลกของการออม
และการลงทุนแบบพอเพียง…สำหรับ ผู้เริ่มต้น
(หลักๆ ก็ผ่านบทความ…และหากใครมีโอกาสพบเจอ)
……………………..

แต่ทั้งนี้ “อยากไปข้างหน้า…ต้องก้าวขาเอง”
…………………….

หากมีสะพาน แต่คนเดิน ไม่ก้าวขาเอง
ไม่ข้ามสะพานเอง…ผลก็คือ
3 ปี 5 ปี ผ่านไป….ก็อยู่ที่เดิมอยู่ดี

*************************

วันนี้…เจอ FC อีกหนึ่งคน
ที่มีความตั้งใจจะออมหุ้นแบบ DCA
.
น้องตูน ร้านอาหารอิสลาม “ฮีลาล”
รังสิต-นครนายก คลอง 11

*************************

วันนี้ ไปทานข้าวหมกเนื้อที่ร้าน
.
น้องบอกว่า “หนูอยากปรึกษามานานแล้ว….
แต่ยังทำการบ้านเองไม่เพียงพอ…ไม่กล้าถาม”
…………………

น้องบอกว่า…จากบทความล่าสุดของพี่ (ด้านบน)
หนูคิดว่าต้องลงมือทำเสียที
…………………

ดีใจ และยินดีให้เวลาค่ะ
.
น้องมี บ.โบรกเกอร์ ที่แจ้งว่า
ให้ DCA หุ้นสำหรับ อิสลามโดยเฉพาะ
คือคัดเลือกหุ้นที่ไม่ผิดตามหลักศาสนา
มาให้เลือกสะสมแบบ DCA
.
แต่ น้องก็ยังไม่มั่นใจ
ที่ผ่านมาเก็บเงินรอ
(น้องเก็บเงินเก่งมาก…บอกเลย!)
………………

โทรถามให้ ตามเบอร์ที่น้องมี
พบว่า…..

โบรกเกอร์ที่น้องบอก
สะสมหุ้น DCA ผ่าน Streaming
(ซึ่งไม่เหมาะกับรายเล็ก รายน้อย อย่างตูน)
.
แต่ก็แอบถามชื่อหุ้นที่อิสลามสามารถลงทุนได้ให้
และอธิบายแต่ละบริษัท ให้น้องฟัง
แล้วให้ตัดสินใจเลือกเอง
.
และแนะนำโบรกเกอร์
ที่เหมาะสมกับรายเล็ก รายน้อย ให้

******************************

หมายเหตุ –
.
นำความรู้มาฝากค่ะ
.
มาดูความแตกต่าง การ DCA
ทั้งสองแบบที่มีให้บริการอยู่
.
แบบ DCA ใน Streaming ขั้นต่ำ 100 หุ้น เลือกหุ้นเอง
– เน้นสร้างวินัยในการออม
– ไม่ต้องจับจังหวะตลาด
– กันหลงลืม ตั้งซื้อหุ้น
– อาจไม่เหมาะกับ รายเล็กมากๆ
เพราะ ขั้นต่ำ 100 หุ้น
สมมติ เป็น CPALL 77.25 x 100 หุ้น
ต้องใช้เงินถึง 7,725 บาท (ยังไม่รวมค่าธรรมเนียมซื้อ และ vat)
……………….

แบบ DCA ในโบรก ที่เปิดออมในหุ้นขั้นต่ำเป็นเงิน 1,000
(เพิ่ม ทวีคูณ ครั้งละ 1,000)
– เน้นสร้างวินัยในการออม
– ไม่ต้องจับจังหวะตลาด
– กันหลงลืม ตั้งซื้อหุ้น
– เหมาะกับ รายเล็ก รายน้อย

เพราะซื้อหุ้นได้ตามจำนวนเงิน
เช่น CPALL 77.25/หุ้น ก็ซื้อได้ 12 หุ้น
(มีหุ้นให้เลือกจำกัดตามโบรกแนะนำ)
.
โบรกเกอร์ ที่ให้บริการ DCA แบบหลัง
เท่าที่ทราบ มี 3 บริษัท

1. ฟิลลิปส์
2. CIMB
3. โนมูระ พัฒนสิน

****************

หมายเหตุ ของ หมายเหตุ –
.
หุ้น CPALL นั้น
อิสลามซื้อไม่ได้ค่ะ
.
ยกมาเป็นต้วอย่างเล่าถึง DCA เฉยๆ ค่ะ…เพราะเป็นหุ้นที่หลายคนรู้จัก
.
ราคาหารออกมาแล้วพอเห็นว่า
เงิน 1,000 บาท ก็พอจะซื้อหุ้นของกิจการที่เห็นรอบตัวได้ (จะได้มีกำลังใจ…และไม่หมิ่นเงินน้อยค่ะ)
.